Metodología

Las páginas de hipoteca, PMI y FHA usan la fórmula de amortización estándar: M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1], donde P es el capital, r la tasa mensual (tasa anual ÷ 12) y n el número de pagos mensuales. Cada mes se cobra interés sobre el saldo pendiente y el resto del pago reduce el capital. Los escenarios de pagos adicionales se calculan continuando el mismo calendario con un pago mayor hasta que el saldo llega a cero.

Estas páginas muestran solo capital e intereses, salvo la calculadora de FHA, que añade el seguro hipotecario porque la prima es obligatoria en ese tipo de préstamo. El impuesto predial, el seguro de vivienda y las cuotas de la comunidad de propietarios no están incluidos en ninguna página, porque varían según la propiedad y el contrato, no según las condiciones del préstamo.

La calculadora de PMI cobra la tasa anual de PMI sobre el saldo original del préstamo, dividida entre doce, y amortiza el préstamo para hallar el primer mes en que el saldo llega al 78% del valor original de la vivienda: el punto en que la cancelación es automática. También indica el mes anterior en que el saldo llega al 80%, cuando el prestatario puede pedir la cancelación.

La calculadora de FHA aplica el MIP inicial del 1,75% y una tasa anual que depende de tres cosas: el plazo, la relación préstamo-valor y si el préstamo supera el umbral de saldo alto. En un préstamo a 30 años es el 0,5% hasta un LTV del 95% y el 0,55% por encima; un préstamo a 15 años se cobra al 0,15% o al 0,4%. La prima anual se cobra durante 11 años si el préstamo tenía un LTV de hasta el 90% en el origen, y durante todo el plazo por encima de eso.

El valor futuro de un monto inicial compuesto mensualmente es VF = P × (1 + r/12)^(12t). Con un aporte mensual de M añadido al final de cada mes, el total es VF = P × (1 + r/12)^(12t) + M × [((1 + r/12)^(12t) − 1) / (r/12)]. Los aportes se hacen al final de cada mes, que es la convención más conservadora de las dos habituales.

La calculadora de meta de ahorro invierte la misma fórmula y despeja el aporte mensual M que hace crecer un saldo actual hasta un objetivo en un número dado de meses.

Las calculadoras de impuestos usan los tramos del impuesto federal sobre la renta de 2026 para un declarante soltero con la deducción estándar de $16.100. El impuesto de autónomo aplica la Seguridad Social al 12,4% sobre las ganancias netas hasta la base salarial anual de $184.500, y Medicare al 2,9% sin tope. Las ganancias netas son la ganancia multiplicada por el factor de exención del 92,35%, que reconoce la mitad del impuesto que pagaría un empleador.

Son estimaciones para planificar. Excluyen el impuesto sobre la renta estatal y local, el recargo adicional de Medicare, las deducciones por encima de la línea distintas de la estándar, y los créditos fiscales como el crédito por ingreso del trabajo o el crédito por hijos. Para una declaración, usa un profesional o un programa de declaración de impuestos.

Revisamos estas cifras una vez al año, y fuera de ciclo si el IRS publica un cambio. La configuración activa muestra exactamente qué está usando el sitio ahora, y el endpoint de salud avisa cuando los datos han pasado su fecha de revisión.

Ninguna calculadora de aquí contempla la inflación, los cambios de divisa, los impuestos sobre ganancias de inversión, los beneficios específicos del empleador ni las comisiones de un producto financiero concreto. Cuando una tasa o un límite cambia, actualizamos el valor y la fecha que aparece en la página.